Perfiles
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Prioridades
- Proteger sus bienes y dejar una herencia para su familia.
- Considerarían retirarse en una comunidad de jubilación cuando estén listos para mudarse a un lugar más pequeño.
Sus opciones
- Plan de seguro calificado tradicional de cuidados a largo plazo para aprovechar posibles ventajas fiscales como propietarios de un negocio
- Plan de seguro mixto de cuidados a largo plazo para reposicionar los bienes que no son necesarios como ingresos en el retiro
- Anualidades para financiar el retiro
- Fideicomiso para el sustento de sus herederos
- Fideicomiso caritativo de bienes remanentes para asegurar ingresos de por vida, ahorrarse impuestos y beneficiar a su organización de beneficencia favorita
Starita
48 años
Starita vive con una pareja y no tiene hijos. Tiene un empleo de tiempo completo y coordina el cuidado de sus padres mayores, quienes viven en su propia casa.
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Prioridades
- Mantener su independencia a medida que envejece.
- Quedarse en su casa el mayor tiempo posible.
- Evitar una casa de reposo como lo hacen sus padres.
Sus opciones
- Preguntar en su trabajo sobre las opciones de compra de cobertura de cuidados a largo plazo a través de su empleo.
- Escoger un seguro de cuidados a largo plazo tradicional calificado por la Asociación que le permita mantener cierta flexibilidad con sus opciones de vida.
- Anualidades para ingresos en el retiro.
Julia
61 años
Julia quedó viuda recientemente y vive con su hijo y la familia de él. Trabaja medio tiempo y planea continuar trabajando hasta los 70 años. La madre de Julia tiene 89 años y vive en un centro de asistencia con la vida diaria cercano.
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Prioridades
- Disfrutar de la convivencia con su hijo y su familia, pero sin depender de ellos para su cuidado diario.
Sus opciones
- Hablar con un especialista sobre las pólizas calificadas de cuidados a largo plazo de la Asociación que ofrecen la opción de pagarles en efectivo a los familiares por el cuidado que ofrecen.
- Seleccionar una comunidad de jubilación de cuidado continuo.
- Invertir
Jose & Evangeline
55 y 53 años
José trabaja a tiempo completo y tiene diabetes tipo 2, la cual mantiene bajo control con dieta y medicamentos. Evangeline pero siempre ha trabajado activamente como voluntaria y cuidando a su padre, quien tenía Alzheimer y vivió con ellos hasta su muerte.
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Prioridades
- Quedarse juntos y cuidarse mutuamente mientras sea posible.
- Ellos preferirían quedarse en su ciudad, en donde tienen muchos amigos, en vez de mudarse fuera del estado para estar cerca de sus hijos.
Sus opciones
- Preguntar en el trabajo de José sobre la posibilidad de comprar una póliza de seguro tradicional de cuidados a largo plazo calificada por la Asociación que incluya cobertura en el estado donde viven sus hijos.
- La diabetes de José y los antecedentes de Alzheimer en la familia de Evangeline hacen que sea difícil para ellos calificar para una cobertura de cuidados a largo plazo. Ellos deben considerar una póliza de enfermedades críticas que incluya beneficios por Alzheimer.
- Invertir en anualidades que les proporcionen ingresos en el retiro.
- Investigar sobre las comunidades de jubilación de cuidado continuo en su área.
Robbie
60 años
Robbie está casada y tiene dos hijos adultos, trabaja a tiempo completo y planea retirarse a los 65 años. Recientemente su médico le dijo que su estado de salud es perfecto, pero tiene tres hermanos que actualmente reciben tratamiento contra el cáncer.
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Prioridades
- Mantener la autonomía en sus opciones de dónde vivir y de cuidados médicos.
- Evitar las casas de reposo mientras sea posible.
Sus opciones
- Escoger un seguro tradicional de cuidados a largo plazo calificado por la Asociación. Con los antecedentes de cáncer en su familia, Robbie podría complementar su póliza de cuidados a largo plazo con una póliza de Cáncer y Enfermedades Críticas, porque el tratamiento contra el cáncer a menudo requiere copagos frecuentes, así como gastos de viaje y transporte.
- Establecer un fideicomiso para proteger los bienes de sus herederos.
- Considerar vender su póliza de seguro de vida a un tercero si su salud se deteriora.
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